Hi～I'm 佑佑：）

近期全球金融市場波動加劇，今年很多投資人的投資筆記都是同一套劇本：上半年賺錢賺飽飽，但第2季開始，不僅獲利慢慢吐回去，甚至到了現在，還賠上部份本金⋯⋯。

有業者建議，在市場變化劇烈的現在，投資人應抱持「佛系理財」策略。所謂佛系理財，簡單說，就是不在乎市場波動，不追高、不殺低（阿彌陀佛、雙手合十），利用定期定額的方式累積財富。

但是，佛系理財若只記得「定期定額」絕對是不夠的，要先找到值得信賴的神明才對！除此之外，還要特別注意以下3點，才能確保累積財富，而不是白忙一場：

1.找到值得信賴的神明
也就是要先找到「長期向上的市場（或標的）」。如果你發現你如此不離不棄、虔誠膜拜，但最後這個「神明」走鐘，譬如過去市場曾長期走跌的日本，可是出現所謂的「失落的20年」呀！這樣想要獲利的時間實在太久了，人的一生頂多5個20年吧？

2.可適時停利、不要停損
如果選對標的，可以依照標的屬性適時停利，雖然定期定額的精神是長期投資，但當報酬率已經有一定水準，可初步判斷現在是相對高點，可以適時停利，讓獲利確實地進入口袋。停利後，因為不知道市場會持續往上、還是反轉向下，則可繼續定期定額買進。

要如何依照標的屬性適時停利呢？可以參考過去的績效，如果是波動大的標的，停利點可以設定的高一些，譬如20%或是更高，反之，如果標的的波動較小，停利點就設定低一些。

3.適時加碼增加低成本部位
萬一定期定額買進之後，神明「奇檬子」（心情）不好，市場一路走跌，投資人也千萬不能停扣（前提當然是要選對長期向上的市場或標的），反而可以設定一個低檔加碼的加碼點。因為定期定額的好處在於可以攤平成本，如果在低檔時大膽加碼，因為一樣的錢可以買到的部位較多，未來市場回升，你持有的低成本部位就可以發揮效益，比別人更快回到正報酬。

如何設定加碼點呢？同理，可參考過去績效，如果波動大的標的，加碼點設定低一些，譬如-20%或是更低，反之，如果標的的波動較小，加碼點就設定低一些。

作者：林帝佑

2018.10

佑佑努力記/理財專欄-Smart自學網

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