Hi～I'm 佑佑：）

轉眼間又到了新的一年，去年的理財目標，你有達標嗎？佑佑秉持著每季整理資產、每年結算並設定新目標的原則，不免俗地，一樣要來規劃2021年的理財目標，同時利用Excel記錄下來。

在和大家分享我的年度理財計畫表之前，先來說個小故事。1979年，哈佛大學對當屆的MBA畢業生進行調查，研究他們的目標設定與日後成就關聯性，調查結果如下：

84%的學生，對未來沒有具體目標

13%的學生，有目標但沒有寫下來

3%的學生，有目標，也有寫下來

過了10年，研究人員再度找到這群學生，追蹤他們的成就與收入，同時與先前的調查進行分析，結果發現：假設對未來沒有具體目標的那群學生，收入是100元，那麼有目標但沒有寫下來的那群學生，收入則是200元，而那些有目標，同時也有寫下來的那群學生，收入則是1,000元！

這個結果說明了，設定目標有多麼重要！所以大家不要再發懶了，快跟佑佑一起把年度理財計畫表完成，這樣才能設定2021年的儲蓄目標。我用Excel做了一張表格，歡迎大家下載使用，接著，我來說明這張表格的記錄方式（表格下載點這！）。

在「收入」部分，有幾個項目：

• 薪水：指每個月的固定月薪，建議填入扣除勞健保等費用後的實際數字
• 變動收入：每個人薪資結構不同，若有從公司領取固定月薪以外的收入，就填在這項，沒有的話，這列刪除也無妨
• 業外收入：除本業，若有打工、接外快的收入，填在這項
• 獎金：最基本的應該有年終獎金、三節獎金等，示範表格中舉例，像2月填入70,000元，為其年終獎金，大家可利用滑鼠右鍵點選「插入註解」，寫上獎金的項目，日後檢視更清楚。

在「儲蓄」部分，我直接設定成基金1、2、3，這是假設固定每月定期定額扣款的狀況，大家在使用時，可把自己的儲蓄項目寫上去，假設是某某基金，就直接填入某某基金、假設是買房頭期款，就填入購屋夢想金等，又或者不是固定每月扣款儲蓄，而是打算某個月才存，那就依自己的規劃填空。

在「支出」部分：

• 房租：每個人都會有固定支出，我設定這張表格時，是以房租為主，大家可以自行增加
• 生活費：每個人花費不太一定，但可以預抓一個金額填入
• 其他支出：同理，可以先設想一下有什麼變動支出，譬如2月要包紅包給長輩、6月要繳所得稅、11月要繳保險費等。

填完這些項目，表格已設定好各自小計的數字，所以「第15列」可算出每個月的「月結餘」；同時，在「O欄」有年度的加總。示範表格中，可以看到這個人年收入約56萬元、儲蓄約11萬元、支出約30萬元，不過因儲蓄也是放大資產的一部分，所以我們把月結餘和儲蓄加起來，算出一年約可存下26萬元，而這個數字，就可當作今年度的理財目標。很簡單吧，快來動手算！

作者：林帝佑

2021.01

佑佑努力記/理財專欄-奇摩

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