「活在當下」跟「長期投資」是互相違背的嗎?那天,我聽Podcast聽到這個問題,提問的人,似乎認為「活在當下」跟「長期投資」都是我們常常用以作為準則的生活標語,但有限的薪水,若想要全然地活在當下,就沒辦法長期投資,想要好好地投資,好像就沒辦法盡興地活在當下。

但是我認為,這個問題的答案,兩者其實並不相違背。

想要活在當下,不一定要靠花很多金錢才能享受生活,你在做的每一件事,只要好好用五感去感受,那都算是活在當下。當然,人都有物慾,不論是想用好料祭五臟廟、想買東西、想旅行,這都必須花錢,但我們必須認清事實,口袋深度不足,我們沒辦法樣樣都拿。

因為現在花光手上的金錢,等於你將來,尤其是退休後,沒有現金流來源時,你無法活在當下,換句話說,現在的長期投資,是為了將來讓你能活在當下。

一個月薪10萬元的月光族跟一個月薪6萬元,但每個月會存下3分之1薪水的人,相比之下,誰可以更快退休?沒意外地話,應該是後者吧!每個月花光10萬元,很可能就是快樂地活在當下,但是零存款的狀態,在失去收入後,該怎麼活在沒有收入的當下呢?根本不能退休吧!

至於每個月存下3分之1薪水的人,他可能當下得放棄一些物慾,可是,他存下來的錢,讓他可以在失去收入後,去享受「未來的當下」。不過,懂問的人可能會想說,只要存下來就好嗎?又該存多少?因為每個人狀況落差太大,佑佑說一下大原則,先謹記富人公式「收入–儲蓄=支出」。以下步驟說明。

步驟1》用流水帳,抓出每個月的支出金額

可以先記流水帳,看看每個月自己的支出狀況到底如何,列出固定支出,譬如房租、管理費、學貸等,變動支出的部分如餐費、交通費等,記錄3個月至半年,抓出每個月的平均值。

步驟2》預估每個月的儲蓄金額

假設你的月薪是4萬元,知道每個月的支出狀況,大約是2萬8千元,那就以4萬元減去2萬8千元,將剩下的1萬2千元全部歸於儲蓄。到這邊,你會覺得好像是收入減支出,剩下才儲蓄,沒錯,但難題在於執行這個計畫。

步驟3》每個月先存、再花

算出每個月儲蓄、支出的金額,接下來的先後順序是關鍵!你每個月的功課是領薪水後馬上先儲蓄,把1萬2千元存起來,剩下的才可以花掉,絕對、絕對要轉換成先存、再花的模式。因為現實中的支出多數人是浮動值,如果你先花、再存,最後很可能每個月都存不到1萬2千元。

不要小看富人公式,它聽起來很簡單,但只要能確實執行,就能幫你存到一筆未來可用於活在當下的現金流。至於該存在哪邊,佑佑認為,以長期投資的角度來看,活存是最不建議的選項,因為利息永遠比不上通膨,如果可以,定期定額投入一些趨勢向上的ETF、基金都是不錯的方案。

 

佑佑努力記/理財專欄-奇摩
2023.07

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