退休,是每個人都必須面對的財務挑戰,但到底該存多少?怎麼存?一直是多數人心中的疑問。多項調查指出,千萬元幾乎已成為退休準備的「基本門檻」,且通膨持續升溫,這個數字只會愈墊愈高。那麼,該怎麼選擇適合自己的儲蓄方式呢?
在退休的財務準備上,有所謂的「退休金3支柱」,對一般勞工而言,就是勞保、勞退、與個人儲蓄。然而,勞保長年有破產疑慮,多繳、少領、延後退已是明顯趨勢;勞退則依薪資比例提撥,帳戶累積有限,自然無法完全依賴;因此,個人儲蓄可以說是最重要的退休財務支柱。
退休,是每個人都必須面對的財務挑戰,但到底該存多少?怎麼存?一直是多數人心中的疑問。多項調查指出,千萬元幾乎已成為退休準備的「基本門檻」,且通膨持續升溫,這個數字只會愈墊愈高。那麼,該怎麼選擇適合自己的儲蓄方式呢?
在退休的財務準備上,有所謂的「退休金3支柱」,對一般勞工而言,就是勞保、勞退、與個人儲蓄。然而,勞保長年有破產疑慮,多繳、少領、延後退已是明顯趨勢;勞退則依薪資比例提撥,帳戶累積有限,自然無法完全依賴;因此,個人儲蓄可以說是最重要的退休財務支柱。
截至6月底,台灣已經有4檔「主動式ETF」掛牌上市,其中投資台股的有「主動野村臺灣優選(00980A)」、「主動群益台灣強棒(00982A)」以及「主動統一台股增長(00981A)」,同樣投資台股,這3檔的投資邏輯有什麼不同呢?讓表格控佑佑幫大家整理說明。
這3檔投資台股的主動式ETF都在5月掛牌(詳見表1),依掛牌先後順序來看。
對新手來說,ETF可以說是投資的首選,但是,選對標的非常關鍵!市場有句玩笑話「好的老師帶你上天堂,不好的老師帶你住套房」,套用在ETF也是一樣的道理,若是選到錯誤、不適合自己的ETF就很難賺到錢。所以,佑佑請出地球最強大腦─ChatGPT來選標的,如果在台股ETF當中選出3檔投資,它會選誰呢?
它給出的答案是:元大台灣50(0050)、群益台灣精選高息(00919)以及中信關鍵半導體(00891)。為什麼是這3檔?ChatGPT並不是憑感覺選股,它有明確的邏輯與架構,來看它怎麼說。
富邦台50(006208)也宣布要調降費用率了!對市值型ETF的投資人而言,整體的投資環境是愈來愈有利!不過,調降之後,跟同樣追蹤台灣50指數的元大台灣50(0050)比起來,誰更低呢?差別在哪?佑佑來幫你算。
先說明,富邦台50(006208)原先的經理費率、保管費率各為0.15%、0.035%,現改為隨基金規模遞減的費率架構,費率設計跟元大台灣50(0050)一模一樣。
「0050連結基金」是什麼?為什麼近期討論度這麼高呢?佑佑認為,主要原因在於,它的「不配息類型」能有效提升複利效果、且對於綜合所得稅稅率12%(含)以上的人而言,具有方便節稅的效益,因此成為想要長期投資台股大盤的另類新寵。
0050連結基金,顧名思義,主要投資於元大台灣50(0050)。全名為「元大台灣卓越50 ETF連結基金」,並分為配息、不配息兩種類型,討論度較高的是不配息的類型,為什麼呢?難道是績效比較好?
年度大事又來啦!2025年報稅季開跑,今年申報2024年所得稅有哪些不一樣的地方呢?在所得稅結算申報及繳納期間方面,為因應關稅衝擊,財政部公告,原本期間為5月,現在展延為5月1日至6月30日,民眾有更多的時間可以處理報稅事宜。
其他變革,包含5大項目:基本生活費增加、免稅額調高、房租支出扣除額調整、幼兒學前扣除額擴大、課稅級距擴大等。
2025年4月,全球股市因為關稅戰的鐘聲響起而掀起驚天駭浪,台灣加權指數也在短短3個交易日,從大約2萬1,000點下殺近2成來到1萬7,000點左右。遇到股災,投資人一定想問:「資產配置有用嗎?」因為在這次的震盪中,大家的體感多半都是「股債雙殺」,不過投資不能憑感覺,我們利用過去歷史的實際數據來回測,看看股債配置,到底還有沒有提升防禦力的效果。
佑佑挑選了3段股災時期的數據進行回測,包含2020年疫情爆發導致的股災、2022年美國通膨、庫存調整、升息議題等導致的熊市、以及最新2025年關稅戰引起的股災。
投資,人人都想賺錢,且最好能夠一夜致富。但真正讓人警醒的,往往是股災來臨的那一刻。因為你會發現──一夜致富的人很少,但一秒畢業的人卻很多。「利潤之前,先想風險」,這句話是佑佑貼在書桌前的一句話,如今讀來格外有感。投資的本質,從來不是致富競賽,而是風險管理。
為什麼風險要擺在第一順位?舉個例子,今年截至4月2日,大盤單日高低點的平均差距約260點,日內漲跌幅平均僅0.13%。波動不大,就算看錯方向,好像也不至於輸個精光。但愈是風平浪靜,就愈容易忽略潛在風險,尤其是槓桿的威力!
主動式ETF終於要問世啦!這幾年,ETF投資成為新顯學,但大多數人熟悉的ETF,其實都是「被動式ETF」,並且常常和「主動式基金」一起比較,現在又多了一個「主動式ETF」!到底這3者之間有什麼差別?讓佑佑來白話文解釋。
這3個投資商品都是「一籃子標的」,但有些細節略有不同,我們來比較一下。
川普的關稅戰引起全球恐慌,但對長期投資的人來說,反倒是彎腰撿鑽石的時機!但加碼計畫要怎麼制定呢?佑佑分享自己在加碼台股市值型ETF時的作法。
2015年以來,台灣加權指數雖然長期向上,但中間仍有波動,截至2025年4月6日(下同),其中約有5次遭逢下跌逾15%的修正與回檔,這5次回檔的下跌幅度最少是17%、最多是32%,平均跌幅為25%(詳見下表),而簡單看經過的期間,最少是1個月、最多是10個月。