你的退休準備還差多少？根據調查，目前未退休的族群平均已累積324萬元的退休金，但預期需要1,348萬元，等於退休金的缺口達千萬元！不僅連續5年缺口持續擴大，缺口金額還創新高！但國人在準備上，卻有點「自我感覺良好」。
富邦投信跟中華經濟研究院連續8年針對國人退休財務準備與理財工具需求進行調查，最新的「2024年國人安心樂活享退大調查」中，有幾個數據，佑佑認為值得大家在退休準備上省思。
- 12月 30 週一 202412:46
退休金缺口達千萬元！到底該準備多少？參考2個數字
你的退休準備還差多少？根據調查，目前未退休的族群平均已累積324萬元的退休金，但預期需要1,348萬元，等於退休金的缺口達千萬元！不僅連續5年缺口持續擴大，缺口金額還創新高！但國人在準備上，卻有點「自我感覺良好」。
富邦投信跟中華經濟研究院連續8年針對國人退休財務準備與理財工具需求進行調查，最新的「2024年國人安心樂活享退大調查」中，有幾個數據，佑佑認為值得大家在退休準備上省思。
- 12月 30 週一 202412:42
市值型ETF，2024年誰表現最好？這檔打敗0050！
2024年快要過完了！今年因為台積電（2330）大漲，從年初的每股590元，漲到11月底，股價收在每股996元，加計全年配息15元的話，含息績效高達71.4%。也因此，追蹤台股大盤的市值型ETF表現都非常不錯，績效最高的前5名，累積報酬都從30%起跳！
從2024年1月1日統計至2024年11月底，市值型ETF的含息績效前5名，依序為：
- 12月 02 週一 202422:15
00692、00905...市值型ETF定期定額「5年不停利」，2024年佑佑ETF投資名單大公開！
2024年接近尾聲，佑佑每年都會整理投資筆記、資產狀況，今年針對ETF，我有一些調整跟想法，目前我手上有10檔ETF（詳見表1），以類型來看，市值型、高息型、產業型、債券型都有，以下跟大家分享我的ETF投資名單還有思考策略。
- 11月 26 週二 202417:45
債券不配息？「零息債券」ETF要賺什麼？
「零息債券」是什麼？不是說債券是固定收益型產品嗎？那「零息」，投資人要賺什麼？最近佑佑看到元大投信要募集「零息美債」的ETF，想到大家對於債券都已經有點陌生了，對「零息債券」恐怕又更搞不懂，讓我來幫大家白話文科普一下。
債券，是發行單位用來籌資的方式之一，你可以把它想成是借據。舉例來說，A公司現在缺錢，於是打算「發債」來籌資，在發行時，會有一些基本條件，比較重要的包含：面額、票面利率、到期日。
- 11月 26 週二 202417:42
00929、00940配息縮水 月配息ETF在空頭時的難題
復華台灣科技優息（00929）、元大台灣價值高息（00940）、中信成長高股息（00934）、台新永續高息中小（00936）等多檔月配息的ETF，配息金額開始逐步下調，到底發生什麼事？月配息的ETF，還能持續布局嗎？
我們先來釐清為什麼配息水準會下調，佑佑認為有以下原因：
- 11月 04 週一 202422:38
「含積量」愈高，績效真的愈好嗎？盤點12檔市值型ETF報酬率
2024年可以說是市值型ETF的天下！因為台灣市值最大的個股——台積電（2330），從年初每股590元漲成千金股，截至10月25日，含息績效高達82.9%。但台積電漲這麼多，市值型ETF的「含積量」愈高，績效真的愈好嗎？
佑佑整理了12檔市值型ETF今年以來的含息績效，如下表：
- 10月 17 週四 202416:11
00929配息為什麼縮水？0.14元有機會Hold住嗎？
復華台灣科技優息（00929）最新10月擬配息為每股0.14元，相比今年4月到6月的每股0.2元、7月及8月的0.18元、9月的0.16元，持續縮水，發生什麼事了？
佑佑先講結論，簡單來說，就是收益平準金和資本損益平準金都僅剩高峰時期的6成左右，但成分股配息入帳的高峰要等到2025年第3季，所以配息理應得保守一點，否則萬一後續一口氣減少太多，恐怕會讓投資人更不滿。
- 10月 09 週三 202412:37
要買幾張才能月領1萬元？高股息ETF這樣算！
「要買幾張才會每個月配息1萬元？」這一直是很多高股息ETF投資人的疑問，有一個簡單的算法可以參考。不過，要先提醒，就算是同一檔標的，也會因為當時的市場狀況，每次算出來的張數都不一樣，也就是說，這個是浮動的數字，不過仍可作為存股的目標規畫。
要算出存幾張才能月領1萬元，公式為：
- 10月 09 週三 202412:33
降息了，債券卻跌了！債券ETF還會漲嗎？
債蛙哭哭！聯準會在9月宣布降息，但隔天，9月19日台股開盤，債券ETF反而沒有如預期的上漲，而是多呈跳空下跌，到底怎麼回事？其實，債券不是沒漲，而是先漲了！
「政策利率」與「殖利率」，短線上可能不同步
- 9月 23 週一 202414:41
買房金流規畫 自備款、每月金流謹記「別梭哈」
最近買房「很難貸」，但不是只有簽約買房的人才要注意資金的問題！只要有買房計畫，不管是將來多久的事情，建議你，為了財務安全的考量，可以謹記下列的資金規畫原則，不要因為買房而失去人生的掌控權。
在規畫購屋金流上，會分成2大塊，包含：自備款、以及日後每個月繳納的房貸。
