Hi～I'm 佑佑：）

2024年可以說是市值型ETF的天下！因為台灣市值最大的個股——台積電（2330），從年初每股590元漲成千金股，截至10月25日，含息績效高達82.9%。但台積電漲這麼多，市值型ETF的「含積量」愈高，績效真的愈好嗎？
佑佑整理了12檔市值型ETF今年以來的含息績效，如下表：

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復華台灣科技優息（00929）最新10月擬配息為每股0.14元，相比今年4月到6月的每股0.2元、7月及8月的0.18元、9月的0.16元，持續縮水，發生什麼事了？
佑佑先講結論，簡單來說，就是收益平準金和資本損益平準金都僅剩高峰時期的6成左右，但成分股配息入帳的高峰要等到2025年第3季，所以配息理應得保守一點，否則萬一後續一口氣減少太多，恐怕會讓投資人更不滿。

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「要買幾張才會每個月配息1萬元？」這一直是很多高股息ETF投資人的疑問，有一個簡單的算法可以參考。不過，要先提醒，就算是同一檔標的，也會因為當時的市場狀況，每次算出來的張數都不一樣，也就是說，這個是浮動的數字，不過仍可作為存股的目標規畫。
要算出存幾張才能月領1萬元，公式為：

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債蛙哭哭！聯準會在9月宣布降息，但隔天，9月19日台股開盤，債券ETF反而沒有如預期的上漲，而是多呈跳空下跌，到底怎麼回事？其實，債券不是沒漲，而是先漲了！
「政策利率」與「殖利率」，短線上可能不同步

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最近買房「很難貸」，但不是只有簽約買房的人才要注意資金的問題！只要有買房計畫，不管是將來多久的事情，建議你，為了財務安全的考量，可以謹記下列的資金規畫原則，不要因為買房而失去人生的掌控權。
在規畫購屋金流上，會分成2大塊，包含：自備款、以及日後每個月繳納的房貸。

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隨著全球股市創高，將來我們只會一直刷新史上最大跌點跟漲點，畢竟假設同樣都波動5%，1萬點跟2萬點的漲跌點計算結果，可是差了1倍！面對波動加劇的市場，如果你跟佑佑一樣，是長期存ETF的投資人，想要在低檔穩穩加碼，可以怎麼做？整理實用的3個原則給大家。
原則1》加碼的策略要在大跌之前就想好

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近期日股ETF連5發！累計下來，台灣目前共有8檔相關的標的，它們的差別在哪呢？讓表格控佑佑來幫大家快速分類。截至2024年8月23日，共8檔日股ETF可以分成3大類，跟台股ETF的分類一樣，包含：以市值為主要考量的「市值型ETF」、考慮高股息的「高息型ETF」、最後是聚焦特定產業的「產業型ETF」。
市值型（4檔）：富邦日本（00645）、國泰日經225（00657）、元大日經225（00661）、復華日本龍頭（00949）。

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8月初的大跌，你有加碼到高股息ETF嗎？台灣股市在8月初經歷了上沖下洗，連續兩個交易日刷新史上最大跌點，先是8月2日下跌1,004點、接著下一個交易日又跌了1,807點，光是這兩天，就跌掉了大盤過去2、3個月的漲幅，這也再次印證了市場的特性─緩漲急跌。
遇到下跌，老是很恐慌？想等低點再加碼，但每次低點總在回頭後？你需要的，是在股市上漲時，就規畫好加碼的策略，不要想著「一定要買在最低點」，因為反彈往往也總是以你措手不及的方式出現。

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台灣的期貨市場又有新玩意了！期交所將在7月29日推出「微型臺指期貨」，對投資人來說，避險、作價差都將有更靈活的選擇，而且保證金為1萬2,050元，是「正常」台指期貨的20分之1，小資族若想實戰操作期貨，善用「微型臺指期貨」的門檻將大幅降低。
我們常常聽到「大台」、「小台」，這是什麼？跟「微型臺指期貨」又有什麼關係？這篇讓佑佑來幫大家白話文科普。
「大台」、「小台」是市場給的口語化說法，在官方的版本中，正式的簡稱分別為「臺股期貨」、「小型臺指期貨」，而最新掛牌的「微型臺指期貨」也是官方的簡稱。它們3個可以說是同一版型的衣服，只是S、M、L的差別，它們都是交易「臺灣證券交易所發行量加權股價指數」，也就是交易大盤。
差別在於每1點的契約價值不同，「大台」每點為200元、「小台」為每點50元、「微型臺指」則為每點10元。如果大盤是2萬點，那麼，「大台」整個契約價值是200元乘以2萬點，也就是400萬元，以此類推，「小台」整個契約價值是100萬元、「微型臺指」為20萬元。
因為整個契約價值不同，一開始需要投入的「原始保證金」也不同，先說明，期貨的交易者，不論是買方或賣方都需要先放入一筆「原始保證金」才能下單。而「原始保證金」並不是永久固定值，期交所會看市場的狀況調整，大盤位階愈高，保證金也會隨之調高。
期交所最新在2024年6月25日公布，「大台」、「小台」各自的「原始保證金」金額為24萬1,000元、6萬250元，「微型臺指」應為「大台」的20分之1，所以「原始保證金」金額應為1萬2,050元，亦如同每1點的契約價值差距（詳見下表）。

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追蹤大盤的ETF可能是將來你的資產組合中，不可或缺的配置之一，為什麼呢？讓佑佑先來說一個故事。
年中的時候，我和一位朋友聊天，他以前是某大投信的基金經理人，後來離開職場，成為專職投資人，對話過程中，他提到，這兩年股市大好，但他卻覺得錢愈來愈難賺，我們不約而同地認為，這是台灣的市場愈來愈傾向「效率市場」的關係。

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月配息的ETF愈來愈多，每次領配息，都要被扣10元的匯款手續費，看似不多，但如果張數少、配息金額不高，匯款手續費其實很傷！要節省匯費，就動手改一下領配息的銀行帳戶吧！
在開立證券帳戶時，投資人都需要多開立一個銀行帳戶用以「交割」，也就是存放買賣股票現金的帳戶，稱為「交割戶」。而投信公司發行ETF，一樣需要有一個銀行帳戶來買賣進出，也就是所謂的「保管銀行」。

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退休要準備多少錢？根據基富通今年所做的「萬人退休大調查」結果顯示，平均預期退休金為1,403萬元，相比2020年的調查結果1,111萬元，多了將近300萬元。這其實不難理解，因為隨著物價通膨，退休要準備的錢當然也要跟著變多，不然「錢變薄」，一樣的金額，買到的會是下降的生活品質。
我曾經遇過有朋友誤會了「通膨」這件事，他說，「通膨不就2%左右，那100元的東西就差不多是102元，還好啊！又沒有差多少？」我接著問他，再過一年，若通膨又是2%呢？他說，「還是102元啊？通膨又沒有變多！」

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