「我的薪水到底可以負擔多少錢的房子？」、「薪水只有3萬元，這輩子買得起房嗎？」……如果你有買房夢，一定要仔細看看這篇文章，因為佑佑要來教你規劃購屋基金啦！
買房子，關於金錢要思考2大支出：自備款和每月貸款。前者是一次性，後者是每個月都要支出的花費，所以建議從後者，也就是從現金流的角度切入。規劃步驟如下：
步驟1》先算每月可負擔的房屋貸款
很多購屋專家都說，每月負擔的房貸金額最好控制在月薪的3分之1以內，但其實只要把握「平衡」這個原則，並沒有一定要在多少比例以內才好。所謂的平衡，就是除了日常開銷，還要保留一些可以用來學習、旅遊或單純投資等目的的部分。
譬如雙薪家庭，月收入15萬元，但日常開支等加總僅5萬元，此時就能將每月負擔的房貸金額提高，甚至到2分之1都行，只要能維持平衡的原則就好。
步驟2》反推可負擔的購屋總價
接著，來反推可負擔的購屋總價，目前五大銀行新承做房貸利率約為1.4%，假設貸款100萬元，本利攤還，20年期房貸每月要還4,780元、30年期房貸每月要還3,404元。
表：五大銀行新承做房貸利率目前約1.4%
假設阿尼單身，每月薪水6萬元，他算一算，每個月可以拿出2萬元做為房屋貸款，所以，他可以貸款幾個100萬元呢？假設選擇20年期房貸，他可以貸款4.18個100萬元（2萬元/4,780元=4.18）、也就是418萬元，選30年期房貸可貸款5.88個100萬元（2萬元/3,404元=5.88），即588萬元。
圖：反推可貸款金額的公式
步驟3》試算所需自備款
知道可負擔的貸款金額後，就能試算自己到底可以買下多少錢的房屋，然後算出要準備多少自備款。
假設阿尼選擇用30年期房貸，他可負擔貸款約588萬元，而現在首購族貸款，只要房屋和個人信用條件都不要太差，普遍皆能貸款至8成，也就是說，這588萬元是購屋總價的8成，所以反推出來，阿尼可以買下總價約735萬元的房子（588萬元/0.8=735萬元）。
735萬元減去588萬元的房屋貸款，故阿尼要準備至少147萬元做為自備款。但是，買房子還有其他的交易稅費、搬家費、仲介費、家具或裝潢費等等，所以建議至少再多籌措房屋總價約1成的資金作為因應。所以，阿尼最好準備147萬元再加上約73萬元，也就是216萬元的購屋基金。
佑佑也幫大家整理了懶人表，可以參考下表，直接抓出自己能負擔的房屋總價範圍。
表：速看自己可買多少錢的房子
作者：林帝佑
2020.08
佑佑努力記/理財專欄-奇摩
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