Hi～I'm 佑佑：）

俗話說「活到老，學到老」，但佑佑最近有感，覺得這句話在現代社會改成「活到老，學著老」也很恰當。變老，是每個人都不可逆的一件事，所以學著變老、學著退休是我們都應該做的功課。

不想當下流老人，金流絕對是一大關鍵，而且金流準備絕對不是等到你白髮蒼蒼時，才再想怎麼辦，應該要在年輕、還有本事賺錢的時候就開始規劃。前陣子，佑佑跟著朋友到台中參觀了一個共生宅。

什麼是共生宅呢？基本上就是結合各種不同業種，且同時可供銀髮族安心入住的長租住宅。但今天不是要談共生宅，而是在參觀的過程中，聽到了一個很有意思的金流架構，想跟大家分享。

很多人對於住進養老院、養生村、銀髮宅或者所謂的共生宅都有抗性，但假設，如果你不排斥住進這類的場域，而且真的也住進去了，那麼你可以有下列3大現金流的規劃：

1. 以房養老
   首先，若有原本居住的房子，可以和銀行申請「不動產逆向抵押貸款」，即「以房養老」。等於年輕時買下的房子，每個月繳房貸，年老時，換成房子每個月給你現金流。詳細可以參考先前的文章《窮得只剩一間房？ 老了用自住屋也能創造現金流》，傳送門在此。
    
2. 包租代管
   再者，因為搬進了銀髮宅或共生宅等，所以原先的房子空置，此時，可以將房子出租，賺取租金收益。如果懶得自己當房東，也可以直接委託業者「包租代管」，不管事、只領錢(說到這，下次再幫大家解釋什麼是包租代管)。
    
3. 重回職場
   住進銀髮宅或共生宅，有些業者會在該場域提供簡單的勞動，讓高齡者可以再度就業，畢竟年長者的經驗比年輕人都多，所以像是以自身的經驗進行演講、教授課程、或是種花等簡單的勞務工作。對年長者來說，這些工作不僅可以賺取報酬，更重要的還可以動腦兼運動，一舉數得！

靠山山倒、靠人人跑，靠自己最好！

住進銀髮宅或共生宅等這類場域，當然也要費用。但假設老來獨居，無人作伴，其實這類的場域可以讓銀髮族開啟不一樣的人生，譬如認識新朋友等等。若選擇居住在原本的住所，「在地安老」也很好，而且同樣可以申請以房養老。當然，重點是你要年輕時努力能買得起房，這樣才能申請以房養老或是搬出去住以後，房子可以出租收益。

佑佑要特別補充一點，並不是鼓吹大家一定要買房，只是因為老時能有一個安穩的居所很重要，如果能有一個安穩的居所，就算不是自己的也沒關係，但這種情況好像不太常見，畢竟靠山山倒、靠人人跑，你看，就連勞保也可能破產，還是，靠自己最好！

除了居所，年老時的現金流也很重要，一般人最大的資產通常是房子，所以可以靠房子換取現金流，但既然要求的是現金流，其實只要你的資產足夠，定期能孳息提供穩定的金錢花用也可以，或者資產部位大到不孳息也夠用到離開。

總之，退休不是年老才要想的問題，而是你從年輕時就要開始做功課，在努力實踐目標的當下，也不要忘記自己會變老、總有一天會退休，早點規劃，老的時候就能開啟自己的第二人生。

作者：林帝佑

2020.10

佑佑努力記/理財專欄-奇摩

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