Hi～I'm 佑佑：）

該怎麼存到買房的資金？很多人會問佑佑這個問題，但其實，不管要買什麼，存錢的方式都一樣。要先釐清3個問題，包含所需資金、預計購入的時間等，最後利用「富人公式」，每個月按部就班地儲蓄，就能存到購屋基金嘍！

首先，來解釋要釐清的3個問題，包含：

問題 1》你的目標是什麼？

「我想要一間大房子」…No！這樣不行，設定目標要實際，尤其買房，所費不貲！以買房子來說，你要設想：我需要幾坪？電梯或大樓？地段在哪？同時，你也要知道，買房不是只要存自備款就好，還有交易成本和稅費、裝潢費用等。將目標實實在在地規畫出來，不要用「作夢」的方式來設定。

問題 2》達成目標要準備多少資金？

在釐清購屋目標是什麼的過程中，你也會慢慢釐清自己大概能負擔多少錢的房子，不管是從房貸的現金流角度、還是頭期款「頭過身就過」的角度，總之，你應該要算出：初期的自備款、交易成本，以及買房後每個月的房屋貸款。這3個重要的數字會影響你能不能順利買得起、養的起房子。

而初期的自備款、交易成本會是一般人最大的問題，因為需要一次付出一大筆資金，所以，讓我們繼續釐清下一個問題。

問題 3》何時想要完成你的目標？

把預計買房的時間規畫出來，譬如：我想在2024年12月買房子。不過，買房的時間點可能不是這麼好掌握，這邊要以「如果那個時間點買，我就要能付出資金」的邏輯來規畫，因為超過預設的時間點才買也沒關係，反正錢已經存好了。

來舉例說明。假設，小林釐清這3個問題，他得出的結論是：

①想要一間20坪左右的房子，大樓…(條件太多，請大家自己腦補)。

②預算800萬元，初期的自備款、交易成本要準備320萬元。

③預計2024年12月買，假設現在是2022年1月，所以，還有3年的時間可以準備資金。

小林盤點目前的資產，約有200萬元，所以：

自備款及交易成本320萬元─現有資產200萬元=不足120萬元

不足120萬元/(可準備時間3年*12個月)=每個月應存3.3萬元

邏輯是，先看自己有多少、算出還差多少，然後有多少時間可以準備，所以小林在接下來的3年，每個月都至少要存3.3萬元，才能在2024年年底存到320萬元。

想要有紀律地存錢，在算出每月應存的金額後，每個月領到薪水，就利用「富人公式」來儲蓄，也就是「先存再花」，這個做法很簡單，但卻是關鍵！每個月領到薪水，第一件事，就是把購屋的基金先存起來。假設小林薪水6萬元，那一領到薪水，就把3.3萬元存到購屋基金的戶頭中，不能動用！這樣才能如期達標。

如果你算出每月應存的購屋基金，已經超過你的負擔能力、或影響生活品質，那只有「降低目標」或「延後購屋」2個方式解決，千萬不要透過借貸來實現目標，因為當你「擁有過」，會比「延後買」來得更失落。

佑佑努力記/理財專欄-奇摩

2021.10

https://reurl.cc/2olVXX