Hi～I'm 佑佑：）

前陣子看到一篇報導，有一個月入22K的女網友，PO出自己每個月的支出明細，希望網友能提供更多的方法讓她省錢。但問題是，她的每日餐費才115元，到底還有什麼方法可以省錢呢？

你以為我要分享省錢妙招嗎？錯！今天，佑佑想和大家聊聊「究竟省錢還是賺錢，才能變有錢？」省錢妙招當然有，但每個人的狀況都不一樣，能接受的生活品質也不同，譬如，我可以接受吃打包的隔夜食物，但有人不行，我可以只吃一個麵包配白開水，但有人一定要喝飲料…所以今天先Pass這個議題。

「就像拉弓，想要射得遠，就要往相反的方向拉愈大力！」3月初，收到朋友的邀請參加了號稱台灣最老的網紅「Power錕」─李錫錕的演講，演講的方向是教聽眾如何踏出舒適圈的第一步，而這句話，帶給我很深的印象……

Power錕在演講中分享了知名的德國哲學家康德對於人類靈魂的解釋，康德認為，靈魂有3大功能，包括：不想死、不願被束縛、渴望贏的感覺（我只是很簡短的寫重點，據Power錕說，康德的書比安眠藥還好用，難怪我從來沒有拜讀過XDD，有錯誤的話，還請大家糾正啦（鞠躬）～）。

最近有個朋友跟我傾訴了他的苦惱，狀況是這樣的：他在2017年下半年時，辭去了台北的工作，回到中部老家開始新的職涯、新的生活，也因為搬回家裡和父母同住，省去了在台北租屋的花費，於是他決定要把這筆每個月多出來的預算拿來投資。

但因為急急忙忙想要開始放大資產，未多做思考便買了儲蓄型保單，而且還一次「買滿」，每個月繳完保費、因應生活開支等，手頭上就幾乎沒有多餘的錢可以運用。

最近台幣強勢、美元走弱的市況跌破一堆人的眼鏡！

等等，針對貨幣走強、走弱，佑佑先來幫大家做個白話文解釋：假設原先1美元可以換到32元的台幣，現在變成1美元只能換到29元的台幣，那麼，等於是美元的購買力下降，所以美元走弱，也就是美元兌台幣貶值；而台幣因為「變貴」了，所以台幣強勢，即台幣兌美元升值。

在每次和大家分享理財的做法和觀念時，我喜歡先和大家釐清一個最核心的問題─為什麼要理財？

說到這個，最近看了電影《縮小人生》，男主角保羅因為生活壓力，決定和他的妻子去諮詢「縮小」後的生活，發現模型屋將變成他們能居住的豪宅、手上剩餘的資金更能夠大肆地揮霍、而且鑽戒還像青菜一樣隨便買…不必為錢煩惱的生活，多麼讓人心動啊！

年關將近，「肖年郎」一定都很期待，因為年終獎金、紅包就要入袋啦（轉圈灑花）！每當有這種大筆的額外收入，應該要怎麼規畫用途呢（不過也可能沒有很大筆Orz）？基本上，有2個原則：

原則1》理財之前先理債

除了零存整付、買賣零股，每個月剩下3,000元到底能怎麼投資呢？噔噔！答案是：還可以投資全世界！3,000元投資全世界聽起來很不可思議吧？但作法卻意外地簡單，只要投資「共同基金」就行啦！

基金的運作方式，簡單來說，就是由專業的資產管理機構向一般投資人募集資金，匯集起來成為一檔基金，再由該檔基金的專業經理人代為操作，所有的投資人共同承擔獲利和風險。

很多人因為不懂投資，所以乾脆把錢放在銀行活存，但在先前的專欄中有跟大家提過，因為通貨膨脹的關係，如果只是傻傻地把錢放在活存，那麼孳生的利息錢根本趕不上物價增加的速度，所以最起碼要把錢放在利息較高的定存，而不是活存。

年輕人常常會問：「我每個月只剩下3,000元，到底要怎麼投資呢？」佑佑建議，如果你對於投資商品一竅不通，那麼可以先選擇定存，並採用「零存整付」的方式，簡單來說，就是每個月存入固定金額，然後時間到了，本金加利息一次取出來。可以利用網路銀行設定，在每個月發薪日或隔日直接扣款，就能穩穩地存下預計的金額。

「做多賺的多，做空賺的快。」相信在投資市場有一點經驗的人都聽過這句話。台股大盤從2017年5月突破萬點之後，一路沒有回頭，假設在5月9日上萬點時進場，在11月22日最高1萬882點時累計報酬率可達8.82%，共上漲了800多點。

反過來看空頭，截至11月30日為止，大盤在11月22日最高出現1萬882點，之後在11月27日出現一根大長黑K棒，接著甚至於11月30日出現跳空下跌，短短6個交易日，指數蒸發了322點，收在1萬560點，共累計下跌2.96%。

前陣子，佑佑有機會上電視節目與大家分享理財心得，早上起床來不及吃早餐，便直接奔到電視台去錄影，到了電視台，有專門的化妝師、髮型師幫我打理儀容；錄影結束後，我回到公司，用掛耳式咖啡沖出一杯黑咖啡，接著去冰箱拿出先前買的鮮奶，倒入溢著熱蒸氣的杯子裡，驚訝地發現，「啊！我的牛奶過期了！」

突然有感而發，早上我還光鮮亮麗地坐在攝影棚，下午我卻坐在辦公室喝著過期牛奶……很多人看起來光鮮亮麗，但真的是這麼一回事嗎？有些人出入開名車，但其實是打腫臉充胖子，用車貸不夠付，甚至還用信用貸款；也有些人，明明薪水才3萬多元，卻刷卡買一個7、8萬元的名牌包包。

「我昨天買的股票，今天居然漲停耶！」
「哇，那獲利應該不錯！」

眼高手低不是壞事！雖然在教育部辭典裡，它以「比喻要求標準高，而實際執行能力卻很低」來解釋眼高手低這個成語，但最近我和同事曼曼一起去攀岩，突然想起大學時，老師曾經講過這樣的話：眼不高，手怎麼往上抓呢？

在攀岩場，一旦上了牆面，除了腳要站穩、手要抓牢外，最重要的功課就是找「點」，才能一步一步往上攀。想要往上攀，當然需要將目光往上移動，找到一個看似可以抓牢的石塊後，再嘗試著伸手去抓牢，確定抓得住，便能持續向上前進。

又到了接近年底的時候，每家企業都在忙著做來年的預算計劃，佑佑也不例外，檢視了去年訂下的財務目標，確認到年底之前應該可以百分之百達標，接著就要來設定明年的目標了。

用Excel 估出每個月的收支狀況

任何事情都有代價，理財、投資也不例外。11月初到高雄去演講，會後，有同學問我，他比較了各家銀行的存款利率，有些銀行的利率以多0.05個百分點勝出，於是他問我是否該去那個利率較高的銀行開戶存款？

但我認為，時間也是成本！以我個人來說，我並不願意花時間去開戶，然後每個月還要轉帳進去存款之類的，畢竟佑佑的活存總是只有1萬多元，就算利率多個0.05個百分點，1年也不過多個10來元。坐車去開戶的時間及車資、每個月轉帳的手續費…嗯？這不是白忙一場嗎 (黑人問號臉)？

最近因為工作的關係，採訪了一位台南女孩，她並不是特別有錢而讓人印象深刻，而是因為她存到第一桶金的路徑跟別人相當不同，所以，我決定跟大家分享她的故事。

到底有多不同呢？問問看你身邊、或是看看自己是怎麼擁有第一桶金的？撇除金湯匙，相信多數人都是靠著努力工作、省錢、存錢才累積到100萬元，而且沒有接觸過投資商品，加上本金少，對於股票多半是敬而遠之。

繼上個月跟大家分享了「信封袋記帳法」之後，這個月要繼續分享其他的記帳方式。而這篇要談的是「倒扣記帳法」，名字沒有很好聽沒關係，因為是我自己取的(推眼鏡)，重點是我覺得這個記帳方式非常實用！適合佑佑這種腦容量比較小的地球人，是的，我本身是用這個記帳方法。

事前準備小帳本 規劃好預算就可執行

如果你是個很容易暴衝，常常不小心買了東西之後，月底沒錢吃飯的人，那麼，「固定金額記帳法」很適合你！

多數的記帳方式都是以「月」為單位做規畫，但因為固定金額記帳法是以「領出固定金額」作為預算控制的方式，若一次領出一個月的預算，就很容易因為月初手頭寬裕而暴衝，所以這個記帳方式以「周」為單位，適合暴衝型的人類用來控制預算。

最近在臉書上，發現朋友舉辦了一個有趣的投票活動，題目是關於「股利的用途」。每年7、8月是除權息旺季，但投資人實際拿到現金股利則要等到1~2個月後，也就是現在啦！

很多存股族將「股利再投入」奉為圭臬，但這個世界唯一不變的，就是變！

記帳到底要怎麼開始？先前提過，如果你是新手，先從流水帳開始記錄，也就是每一筆消費都必須詳實地寫下來，而且最起碼要維持3個月以上，用來檢視自己的消費習慣。如果已紀錄一段時間，脫離理財新手村的你，還有什麼記帳方式可以參考呢？

嗯？你問我流水帳不好嗎？為何要分享其他的記帳方式？對！老實說，我個人覺得流水帳真的是超級無敵麻煩，尤其白天一忙，晚上要回想精確的數字時，實在痛苦地想說：「啊！我不管了(翻桌)~~」

「為何我認真記帳，卻一樣存不到錢？」好多人都有這樣的疑問，原因在於，你真的就是太過認真記帳，卻忽略了記帳的最終目的─檢討和改善！

為什麼要記帳呢？在我的理財規劃中，有一套線性的流程：首先，是「目標設定」、再來是「預算控制」、最後則是「記帳」。