Hi～I'm 佑佑：）

嘿！最近不知道為什麼，佑佑的盥洗用品幾乎同時快要見底，然後，本人因為一個愛節流的個性，所以從以前開始，我就會好好送這些消耗品、用品最後一哩路。

像是我的鉛筆，在我買到「鉛筆延長器」之前，總是「雙頭龍」型式，我會拿厚一點的紙張，把兩隻很短的鉛筆底部對底部，捲成一隻長一點的鉛筆，像是下面照片中的樣子，這樣又可以多寫一陣子。但是，謝謝發明鉛筆延長器的發明家，我現在都用它，省略捲來捲去的時間。

「台新的Richart帳戶，活存1%的優惠都從100萬元降到50萬元了！」佑佑最美的女性朋友（她逼我寫的）在今年順利產下小公主後，我們第一次聚餐，席間她提到這件事。

「誰會在活存放50萬元啊？」我說。

近期，台股當沖似乎已經成為股市高檔避險的顯學之一，因為股市在高檔，不少投資人擔心進場後套牢，於是選擇當天進、當天出，畢竟當天最多、最多就是買在漲停、賣在跌停(應該沒這麼衰吧XD)，頂多2成上下的虧損。

總比晚上睡覺的時候，發生什麼大事，隔天股市GG，然後連跌好多天，這樣不確定性實在太高了！加上在2017年4月，當沖證交稅實施減半優惠，稅率從原先的0.3%降到0.15%，提升了更多投資人的當沖意願。

由畢恆達老師所著作的《空間就是權力》這本書，佑佑約在十多年前看過，因為空間可以反映一個人或一個時代的生活模式，所以，我對於各種不同的房地產都充滿好奇心。買不起房，也不管有沒有要換租屋，每次經過房仲店頭，我都會看一下布告欄裡的物件，順便了解一下行情。

有一次，因為看到一間套房莫名便宜，於是和房仲詢問，發現該案是「地上權建案」，位在台北市南京東路的巷弄內，因為離租屋處不遠，便請房仲帶我去看屋。碰面那天，看完房子，佑佑覺得物件還不錯，邊聊邊走回建案大廳，我問：「所以將來這會被政府收回去嘍？」房仲竟然回答：「不會！這房子可以一直住，政府不會收回去。」

每年7、8月是台股的除權息旺季，但是，你有發現嗎？明明有領到現金，但每每打開券商系統的「未實現損益」，持股成本卻都沒有下降，甚至已經領了好幾年，獲利不僅難看，還可能是赤字！

喔，孩子，那是因為券商提供的未實現損益並未將現金股利計入，但一般我們在看報酬率時，會以「含息報酬率」來看，也就是股利加上價差的獲利。

「不管你在哪個位置，都要搞清楚金字塔頂端的人在玩什麼。」前陣子佑佑跟一個資產億來億去的長輩聊天，他這麼跟我說，我覺得很有道理。

這位50歲的長輩，他總說，他年輕時沒什麼朋友，因為他喜歡研究房地產、藝術品，但白天要工作，所以下班後總是一個人埋頭鑽研這些東西，沒時間交際應酬。我問他，為什麼喜歡研究房地產跟藝術品呢？他說，因為他發現有錢人都在玩這個！現在他的資產就是靠著這些東西累積出來的。

最近營建股好夯！佑佑推測，應該是因為過去幾年房市熱，建商推了許多個案，而這1、2年，正是這些建案完工、建商認列的時期，加上許多類股都已經輪番上漲過了，所以近期營建股都漲好多。

而且，營建股的殖利率普遍都不低，甚至還有破10%的個股（可以參考這篇：貿易戰避險》資金轉向資產、營建族群：存股族可關注這2檔，營建股15檔殖利率逾7%！）。但營建業的特性就是「產品賣掉就沒有了」，並沒有長長久久的貨源或訂單可以維持穩定的營收跟獲利。當然，有些建商靠著策略來佈局收益型的產品就另當別論。

現代人愈來愈重視理財教育，因為這門學分才是一輩子受用無窮的知識和技能。但以佑佑7年級後段班的年紀來說，我的上一代對「理財教育」這個名詞仍頗為陌生，哪有一套系統性的方法能夠教育我們這一代的年輕人呢？

好哩家在，因為我的母親很會「拑家」（台語，意為善於操持家務），俗語說「言教不如身教」，從母親的身上，我得到很多正確的理財觀念。最重要的，像是以下幾點：

知識有價！前陣子在新聞看到某知識訂閱平台的營收破億元，且持續成長，佑佑心裡有感。因為我想起近期看到的一個故事，大意是說：

有股票達人開課傳授心法，一系列課程下來要價3萬元、5萬元，有人覺得貴的嫑嫑的，且上完課又不能保證獲利，為了不確定能不能賺錢的事情而先花錢，嗯…猶疑再三，於是這個人沒有去上課，照樣吃大餐、出國玩，但仍在股票市場中進出，最後賠了數十萬元，黯然對股市失去信心而離開市場。

有天，我正在忙著寫稿，本人親愛的姊姊突然問我說：「股利是會直接匯到你的轉帳帳戶嗎？收到扣繳憑單，看到上面有金額，但是不知道錢去哪了呢！」你也有這樣的疑問嗎？讓佑佑來幫你解答。

這需要拆成兩個部分來看，因為企業在分配前一年度的盈餘時（補充：也就是說，你在2019年拿到的股利，是屬於2018年的獲利），有可能是配發「現金」或「股票」，狀況是這樣的：

每個人都應該要有「緊急預備金」，而這筆救命錢建議應放在符合以下條件的金融商品：1.可隨時動用、2.無虧損風險、3.報酬率≧通膨率。

原先佑佑是將緊急預備金放在銀行「定存」，因為現在網路銀行相當方便，只要在銀行的營業時間內提出解約，當天就可以拿到錢，符合可隨時動用的條件；而且定存就是「放在那邊不動」，當然沒有虧損風險，亦符合第2個條件。

我喜歡喝拿鐵，過去短暫記流水帳的時候，曾經發現我在「喝拿鐵」這件事情上花了不少錢，檢討之後，便以濾掛式咖啡和鮮奶取代在外買現成的拿鐵，藉此堵住荷包的漏洞。後來，有一陣子很流行黑糖珍奶，嘗鮮幾次之後，為了不要發胖…只好忍耐(剁手)，於是佑佑買飲料的次數已經較先前降低不少，一周大概1、2次。

但有鑑於我的抽屜總是可以發現放到過期的茶包、沖泡式飲品、還沒研磨的咖啡豆…所以我自己發起了「挑戰一個月不買飲料」的遊戲。 

4月初的清明連假，佑佑在辦公室趕稿子趕得頭暈眼花，中場休息，想說來削削鉛筆放空一下好了（好奇怪的放空活動）。秉持著物盡其用的心情，我有很多很短、真的很短的鉛筆，還得用鉛筆延長桿的那種短法，一般的削鉛筆機夾不住，根本沒辦法削，「喔！對了，我們辦公室有自動削鉛筆機嘛！」

各位看官，你們知道自動削鉛筆機就是一個洞，鉛筆放進去之後，機器會感應然後自動削起鉛筆，但…悲劇就發生了！我的鉛筆短到拿不出來啊（抱頭傻眼）！我的老天鵝！稿子都要寫不完了，我花了快半個小時還救不出來那枝很短的鉛筆。

2月底，趁著連續假期，佑佑和朋友去外縣市玩耍，因為要住上兩天，所以需準備一些過夜用的行李。事情是這樣的，因為我有用潤髮乳的習慣，但我沒有買旅行用的小罐裝，而是利用先前住飯店時，從飯店帶回來的小罐子分裝需要的沐浴乳、洗髮精等等。

於是，我拿了一個小罐子，打算裝進潤髮乳，就在我按壓第一下潤髮乳進去小罐子時，我發現裡面還有之前剩下的沐浴乳…「呃…怎麼辦？倒掉重裝？還是將錯就錯？」我蹲在地上想了一下。好吧！我想想，反正都是同一類東西（應該是吧？），就這樣混著用吧！

因為工作關係，佑佑3月初參加了一場記者會，主題是某業者公開新的「共生公寓」個案，何謂共生公寓呢？其實簡單講白了，就是有公共空間的出租雅房或套房。

舉例來說，原先一間3房2廳的房屋，通常會由一家人承租、入住，但現在興起一股「共居」的風潮，也就是，這3間房間可能會由來自不同城市、不同家庭、甚至不同世代的人入住，從陌生人變室友。

員工旅遊要去韓國玩！好，但其實我沒報名XD，只是跟同事聊起，到底怎麼換外幣最划算呢？這篇就來教大家查匯率、試算，然後佑佑會以換韓元來舉例，大家可以參考計算的方式，以後自己舉一反三嘍！

以換韓元來說，有3種狀況：1.在台灣直接換成韓元、2.帶台幣去韓國換韓元、3.帶美金去韓國換韓元，以下分別說明3種情形，並以1萬元台幣試算：

如果你有一箱橘子，裡面有幾顆已經過熟或甚至已經有些潰爛了，你會先吃那幾顆爛橘子，還是直接把爛橘子丟掉，挑正常的橘子吃呢？

過年期間，佑佑離開工作地，回到老家度假，以往回家都只待一個下午，較少跟家人一同外出，這次，因為連假的時間比較長，終於安排和家人一起出遊，也讓我看到母親的「爛橘子」。

上個月和大家分享了所謂的「目標順序法」，這個月則要來談談另外一種理財規劃的方式－目標並進法。所謂的目標並進法就是同時準備多個財務目標，其優點在於，可以延長各個目標的準備期間，讓資金發揮一定的複利效果。

實際的作法，我們直接舉例來看。一樣，在規劃前先把所有的目標、金額以及預計完成的時間寫下來，假設現在是1月，我有3個目標：在6月的時候，花2萬元去度假、在9月時，花1萬元買禮物給媽媽、在年底時，花3萬元買新電腦。

知道自己的荷包有多深、算出新年能存多少錢，接著就來規劃「花錢」的犒賞計畫吧！存錢和花錢一樣重要，如果光是省吃儉用不花錢，那人生未免太痛苦了吧！人生旅途中的風景，佑佑可是一點也不想錯過，希望我們能一起享受這個世界的美好。

但享受，必須兼顧最終目標─財富自由，因此不能毫無目的或毫無節制地想花就花，我們要有意識地把想做的事情、想買的東西寫下來，而且要把握3個重點：

新年新希望！2019年，你想去哪邊玩？想買什麼東西呢？別急！花錢之前，你總得先知道自己的口袋有多深？新的一年又能存到多少錢呢？別上了賭桌才發現沒籌碼下注呀～新年除了大掃除，資產也來個大整理吧！