Hi～I'm 佑佑：）

最近小資族最熱中的投資話題就是「零股交易」啦！10月底，盤中零股交易上路，佑佑也跟風了一波，某天在盤中掛單，將手上的零股賣出。不過，賣掉之後，就…一陣空虛，因為就是零股交易啊（笑）。

話說回來，主要還是因為現在買賣零股很方便，在盤中零股交易上路前，投資人就可以在盤後買零股，或是透過券商的定期定額方案慢慢累積股子。不過，不論是上述3種的哪1種方式，通通都要繳付手續費！如果你沒有注意到這件事，小心投資輸在起跑點！

省錢，比你想的更簡單！某天參加講座，佑佑認識了「奉茶」這個APP，它的用意，主要是推廣環保，開發者在APP上列出可以免費喝水的「找水地圖」，使用者只要自備杯具，就可以到這些奉茶點喝水。

很多人覺得省錢，就跟做環保一樣不容易，但其實生活中有很多小事，只要動動手、多帶一個杯子，你就可以省錢，甚至同時做環保！像以奉茶這個APP來說，就打中了我的痛點。我曾經出門，因為口乾舌燥，只好到附近便利商店花錢買水喝，但我覺得好浪費錢，因為公園可以裝水喝、公司可以裝水喝、捷運站也可以…

人老、房屋也會老！你會不會覺得自己的房子已經舊了，希望有機會參與改建？別人家一直被土地開發按門鈴，但我家卻連房仲都不丟廣告？不要擔心！因為身為屋主，你也可以自己啟動改建計畫。

如果想要透過都市更新改建，那麼就必須要有「實施者」來專門負責都市更新事業的推動，換言之，每1個更新單元、每1個都市更新案都會有一個實施者。舉例來說，公辦都更，實施者就是政府或政府委託的單位，而民辦都更，最常見的實施者就是建商。

房市熱、資金多、利率低，最近各家銀行的「房貸大戰」也跟著開打啦！佑佑要來跟大家討論，「到底房貸年限，選短還是選長比較好？」雖然現在房貸的還款有各種模式，譬如寬限期、前10年僅需還1成或其他種種，但我們就用最常見的「本息平均攤還」且利率固定進行試算，來看看兩者的優缺比較。

狀況1》一路住到底、房貸繳到完

俗話說「活到老，學到老」，但佑佑最近有感，覺得這句話在現代社會改成「活到老，學著老」也很恰當。變老，是每個人都不可逆的一件事，所以學著變老、學著退休是我們都應該做的功課。

不想當下流老人，金流絕對是一大關鍵，而且金流準備絕對不是等到你白髮蒼蒼時，才再想怎麼辦，應該要在年輕、還有本事賺錢的時候就開始規劃。前陣子，佑佑跟著朋友到台中參觀了一個共生宅。

「我家可以都更嗎？」近年來，隨著台灣屋齡愈來愈高，不少人注意到了改建的必要性，但是對於都市更新相當陌生。雖然大家都知道整合不易，但可不可以都更，其實第一步要先確定基地條件是否符合規定，如果基地條件不符合法規要求，何來談整合呢？因此，我們就來看看到底怎樣的基地可以都更。

首先要釐清，若由政府劃定的「更新地區」，基本上已具備可以都更的條件，而由民間自行發起的都更案，則以「更新單元」為最小改建單位。要申請成為更新單元，要先問問以下3件事：

勞保、勞退傻傻分不清？很多人聽到勞保恐會在2026年破產，於是以為自己的勞退也要泡湯了，但是！這2個是完全不同的東西，勞保是大水庫，你先繳、別人領，但勞退是自己的水杯，你裝多少水、未來就喝多少水，沒有破產的問題。

勞退是一人一杯，不會破產

 這幾年，在股票市場開戶的新同學愈來愈多，從證交所公布的資料來看，2020年1月至7月，第一次擁有股票交易戶頭的人數新增逾38萬人，比起過去幾年全年的新增人數都還來得多。

 這群投資小白，不知道有沒有選對適合自己的券商呢？人家說「工欲善其事，必先利其器」，好的券商能幫你在投資路上加分，譬如節省大量手續費、或是有問題總能找到人幫助。

1天都沒住到，房客卻賠了8萬多元！在今年早些時候，曾有一個房客，用通訊軟體與房東確認了租屋意向，更先後匯了1萬多元的房租、幾千元的電卡和房卡等費用給房東，但是兩人並無簽訂租賃契約。

就在房客準備搬家入住新的租屋處時，卻因故臨時反悔，他認為，因為沒有簽約，所以房東應該返還所有的費用；而房東則主張，兩人雖未簽約，但已經有口頭約定，所以不僅不退還房客已支付的金額，還要求房客賠償。沒想到，最後是房東勝訴，房客1天都沒住，卻賠了8萬多元。

廚房有蟑螂、海邊有海蟑螂、租屋市場也有租屋蟑螂！過去曾經有房客與「房東」簽訂租約，後繳納了押金、租金，卻在某一日，真正的屋主跳出來，要求房客搬走，並說從未答應將房屋出租，這到底怎麼回事？

原來房客遇到租屋蟑螂假扮的房東，租屋蟑螂拿了錢就落跑，把爛攤子留給付了錢的倒楣房客、還有躺著也中槍的屋主。為避免這樣的狀況，房客找到心儀的租件後，千萬別急著簽完約付錢，第一件事，應該是「簽約前先確認房東身分」。

「當時我賣掉那棟房子賺了800萬元，但我每個月還是只給自己幾千塊當作生活費！」說這段話的人是小K。因緣際會下，佑佑認識了30多歲的包租婆小K，她的故事很精彩，但今天，我們不說太多她的故事，而是想跟大家分享現金流的重要。

在小K剛踏進房地產領域時，正值房市起漲，她買了一塊素地，加工成整棟收租的套房，穩定收租一段時間後，有買方來詢價，她選擇賣出，然後賺了800萬元！

這次要來分享一個很沉重的故事…是佑佑身邊的真實案例。有一天，苦主H小姐的母親打給我，說H小姐最近在用某個線上交易平台投資，她擔心是詐騙，於是跟我說了一個對岸的銀行名稱，請我幫忙查一下。我估狗後，發現是對岸上市櫃的銀行，所以跟她說不要太擔心，但請H小姐不要再投錢進去了。

因為，初步想來就有2大問題，首先，因為該銀行是對岸的公司，萬一有糾紛，台灣的金管會根本管不了，出事沒保障；其次，對岸有著嚴格的外匯管制，進去容易、出來困難，資金可能卡在大陸。

「我的薪水到底可以負擔多少錢的房子？」、「薪水只有3萬元，這輩子買得起房嗎？」……如果你有買房夢，一定要仔細看看這篇文章，因為佑佑要來教你規劃購屋基金啦！

買房子，關於金錢要思考2大支出：自備款和每月貸款。前者是一次性，後者是每個月都要支出的花費，所以建議從後者，也就是從現金流的角度切入。規劃步驟如下：

「年輕人最常犯的理財問題是什麼？」有一天要上節目，企劃人員在腳本裡寫了這一題。說實話，也許以前接觸的人事物不夠多，佑佑沒有認真想過這件事，但隨著年紀漸漸增長(菸)，看到的理財狀況也愈來愈多。我發現，現在年輕人最常犯的理財問題可以簡單歸納成2種極端類型：心急、不心急。

心急》病急亂投資，當心卡死自己

今天來說個「同溫層」的故事。有一天佑佑跟朋友聊到上半年股票賠錢的事情，朋友安慰我，「唉唷，今年股市真的很難做，大家都賠錢，又不是只有你，不要太在意啦！」我想想，「好像也是耶！」還真的被安慰到了，便繼續嘻嘻哈哈的說垃圾話。

然後呢，最近佑佑身邊有幾個朋友買房，身為無殼蝸牛的我，於是又想找一下同溫層取暖。

水塔有好多故事啊！前陣子新聞報導，在新北市某社區，有一精神病史的男子失蹤多日，後來被發現陳屍在社區的水塔內，而該社區的居民是因為察覺飲用水的味道有異，才意外偵破該案，發現時，居民已經使用「屍水」超過11天…。

還有，一名研究生竟將自己的垃圾、瓶裝排泄物等，丟到所承租房屋的社區水塔裡，因為其他住戶覺得水有怪味，房東追查之後，才讓這件事情曝光，水塔內的水因為受到汙染，呈現黃濁，而住戶已經用這些水將近2個月…。

「我都不知道怎麼創造18%的收益？」被譽為「股神」的巴菲特在今年度的波克夏股東會上這麼說（影音看這邊），到底發生了什麼事？原來，有股東問到信用卡債務利率的問題。

巴菲特說，他對信用卡利率升或降沒有太多評論，但他分享，他曾和一位女士聊到信用卡的問題，那名女士手上有一筆錢、但同時也有一筆信用卡債務，且卡債利率是18%。於是巴菲特建議那名女子，不如把那筆錢拿去還卡債，因為「我都不知道怎麼創造18%的收益？」

「勞工紓困貸款，要不要去借啊？」

「你要借出來做什麼？」

「永遠不要浪費一場好危機」，已逝的前英國首相邱吉爾曾說過這句話，而這句話，相信大家最近應該常常讀到，因為第一季的股市，對很多人來說就是一場危機。佑佑也想到狄更斯的《雙城記》，開場就寫著「這是最好的時代，也是最壞的時代。」人們沒有辦法選擇自己所處的時代，卻可以在時代中創造自己的故事。

在這波上下震盪中，有人受傷、也有人賺錢，但我們不要只看見傷疤，而是要從中找到機會。該怎麼做呢？在管理學中，有一門策略管理的學問，很常被企業用來作為發展的總體謀劃。我們不妨借用這套邏輯，來替自己的理財投資做規劃。

這不是業配文！在這篇文章開始之前，佑佑要先澄清XD，如果有業者要找我業配當然更好，請電…咳咳，回來正題，是這樣的，前些日子在新聞上看到：預計在2020年年底，淡海輕軌藍海線第1期即將加入營運。

在北台灣，買房的壓力人人皆知，尤其天龍國（台北市），2019年第3季房價所得比13.73倍，表示你必須花上13.73年的可支配所得才能買到一間水準平平的房子，新北市也要11.66年。