Hi～I'm 佑佑：）

以一般勞工來說，退休金的主要來源有3項，包含：勞保、勞退、和個人儲蓄。你知道你的準備進度嗎？佑佑今天帶大家來認識一下「退休金3支柱」，順便教大家試算或查詢自己的準備進度。

勞保》有破產危機，未來必滿65歲才能領

在《習慣致富 人生實踐版：在關鍵時刻下對決定，讓你成功達陣，樂享財務自由》一書中，佑佑看到一段文章，大意是說：

每個人會遇到的常見問題有12種，而富人與窮人最大的不同在於，富人較能輕易地克服並消除這些問題，因此減免了這些問題帶來的不快。作者研究發現，富人只會對5種問題真的感到苦惱，包含：

在股市驚驚漲的過程中，我的存股派朋友，有天忍不住來向我信心喊話，大意是說，他身邊有剛出社會的同事，因為近期當了「航海王」而口袋賺飽飽，但他這段多頭，只賺了幾萬元，讓他開始懷疑自己的做法到底正不正確…不過，最後他仍說，他堅持要繼續存下去，不要隨波逐流。

我最近看到一篇文章，想起我跟他的對話，這篇文章在比較：賺複利慢錢、還是賺波段快錢比較好？我們直接用數字來算算看。

假設起始資金為100萬元，然後你有10年的時間可以操作獲利。

賺複利慢錢，我們以每年複利6%、8%來試算，因為在投資市場中，要找到殖利率6%以上的股票並不是太難，或者是要找到有穩健成長的公司，也不會沒有機會，甚至有可能複利績效更好，但就先以一般常見的6%、8%來計算。

至於賺波段快錢，我們以年為單位，假設1年投資波段有獲利就賺20%，看錯方向就賠20%，然後分別試算正確率5成、6成、7成的狀況，也就是5年賺錢或6年賺錢、或是7年賺錢的狀況。

從試算表中可以發現，若「複利8%」，10年過去，這100萬元不僅翻倍，還變成了215萬8,925元，然後「複利6%」跟「7年賺錢」的效果差不多，資產都可以滾大到約180萬元，至於「6年賺錢」只有22.31%的報酬率、「5年賺錢」更慘，100萬元還縮水只剩下81萬元左右。

但問題是，「7年賺錢」或者正確率要更高這件事，對一般上班族而言，真的是大不易，你要深入研究、緊迫盯「盤」，否則一般人都能輕鬆當股神啦！

喜歡「5月天」，但不喜歡5月！因為這個月要報稅啦！根據佑佑的認知，多數人在報稅時，都是看稅單上寫說要繳多少、就直接去繳多少。NO、NO、NO！先算一下，搞不好你是節稅小天王。

先帶大家認識所得稅的計算公式：

在都更的過程中，有一些重要的文件，你一定要認識！都市更新，大致分為3個階段，以下，我們就3個階段來看看有哪些重要文件及應注意的事情。

前期》劃定更新單元以及成立更新會

因為想要買包包，所以某天下班，佑佑就癱在沙發上逛網拍，我看到一個包款，大約是原價的5折，「哇！這價格好划算！」我差點按下直接購買…但是，看評價是買網拍很重要的一環！所以稍稍冷靜之後，我去看了該賣家的評價。

狀況是這樣：該賣家的評價幾乎都有附上照片，約有10出頭則，但是，其中有5個帳號，各留了2則評價，這2則評價的發布時間一模一樣，且評價內容都是「好棒棒、是正品」等等(有圖有真相，希望賣家不要看到XD)。看到這邊，我就徹底打消購買的念頭，轉看其他賣家的商品了。

每個產業都有上、中、下游體系，鋼鐵產業當然也不例外！最近鋼鐵產業熱呼呼，所以佑佑來幫大家科普，用簡單的方法看懂鋼鐵的產業鏈，直接來看手繪筆記吧！

上游》依生產方式分為「高爐」和「電爐」

上游廠商依照生產的方式分為「高爐煉鋼」和「電爐煉鋼」。「高爐」的主要原料為鐵礦砂與焦煤，它叫做高爐，或許跟它的外觀有關，因為有些高爐高達30公尺甚至50公尺；而「電爐」的主要原料則是廢鋼，其全名為「電弧爐」，是利用高壓供電系統產生高溫，藉此將廢鋼熔解，然後煉鋼。

佑佑也是定期定額投資基金的愛好者，但是，遇過幾次困擾，那就是預設的停利點到達後，全部資金贖回，雖然繼續定期定額扣款，卻因為贖回的資金可以扣好幾個月，導致佑佑這中間就完全沒有再投入一毛錢在基金帳戶，資產累積就慢了下來。

用數字舉例比較清楚，假設佑佑每個月固定投入3,000元到某檔基金，預設20%停利，投資10個月後，投入本金為3萬元，但報酬率來到20%，所以帳面上的價值為3萬6,000元。

「我的社區規定，2017年以後搬進去的住戶，不能養寵物！」「是用住戶搬進去的時間來看喔！所以舊的住戶可以養，我們不行！」佑佑和朋友聚餐，席間，他講述了他們社區的詭異狀況。

現代人不養小孩、養毛小孩，寵物跟社區究竟要如何和平共處？這問題成為很多人的痛點，加上朋友遇到的狀況這麼詭異，怎麼可以不來學習一下相關知識呢？於是，佑佑請教了景文物業管理機構董事長郭紀子，來分析一下「寵物」跟「社區」的種種情事。

繼前一篇《新手上路！買蘋果也能看懂基金在做啥》後，這一篇，就來聊聊開戶之後，到底該怎麼買進。常見的方式有幾種，包含：

①單筆買進

基金新手上路啦！最近，我和一個大學剛畢業的妹子聊天，去年畢業後，她找工作找了幾個月，到了現在，終於穩定下來，因此她想要開始存錢，但她從未接觸過任何金融商品、也沒有太多興趣深入了解，只想要先來個「基本套餐」。

她的狀況，很適合不用天天盯盤、只要選對大方向的「基金」，但她對基金的基本觀念一知半解，所以，這篇文章，佑佑盡量用白話文的方式解釋觀念，希望基金新手們更容易上手！

阿郎去看預售屋，想說：「買個一戶來投資，賺賺價差好了！」於是，他付了10萬元的定金，並與代銷簽定「購屋買賣預約單」，拿了單據，也就是市場俗稱的「紅單」，代表阿郎擁有這戶別的優先購買權。

於是，阿郎開始替他的紅單尋找下一手買家，沒想到，尋覓一段時間後，阿郎還是沒有找到下一隻「白老鼠」，雪上加霜的是，在2020年底，政府修正地政三法，未來將禁止紅單轉讓。

雖然法規還未正式上路，但阿郎深覺，這張紅單是很難轉手了。於是，他決定到代銷那邊「退定」，也就是取回定金、放棄這張預約單。沒想到，代銷跟阿郎說，因為退定，需要酌收8,000元的手續費，所以只能退款9萬2,000元給他，最後阿郎沒有賺到錢，還賠了8,000元的手續費。

只是預約單？權利義務仍少不了！

「反正有些東西買回家裡，也都放很久沒拿來用，那就乾脆加到購物車，真的有需要再去結帳就好啦！」佑佑有一天和貴婦姊姊聊天，她這麼跟我說，「而且現在到貨都超快的。」我驚訝，因為貴婦姊姊資產頗豐，沒想到也是一枚省錢達人，再者，這個方法真是延遲購物慾望的好招，我居然沒想過！

延遲購物慾望，有什麼好處？從長遠來看，現在少花1萬元，放到未來退休，這筆錢可能會變成2萬元，甚至更多，不要覺得不可能，想想「72法則」是什麼？其公式為：72÷投資報酬率=資金翻倍的年數，舉例來說，假設報酬率6%，72÷6=12，表示在報酬率6%的狀況下，資金約12年可以翻倍。

阿華與朋友說好要一起承租1間2房1廳的房子，順利找到租件後，由阿華出面與房東簽約，租金2萬元，兩人協議平均分攤。住了幾個月，朋友因故想要搬出，卻未和阿華商量好，就直接搬走了。

到了下個月要付房租時，朋友堅持自己已經搬走，不願意再付租金，房東則說不關他的事，阿華是唯一出現在租賃契約上的人頭，租金2萬元就是一毛不能少！阿華一個頭、兩個大…。

富人賺錢，都是運氣好！這句話是真的！雖然以前的我也認為，賺錢確實需要機運，卻不知道，運氣可以像隨手可摘的果實，自己培養，直到我看了《習慣致富》這本書，改變了我的想法。所以佑佑要來和大家分享，如何用運氣栽培自己的財富果實。

先來談談「運氣」，運氣不是只有分好運、壞運，在《習慣致富》這本書中提到，人的運氣有4種：

每年年末，對佑佑來說是很重要的時間點，從12月底一路到過年前，有很多事項可以規畫，而這些計畫不侷限於理財，也包含了許多人生的願望清單，藉由這些計畫的輔助，讓我對來年有更多期待、然後試著成為一個更好的自己。

有哪些事情可以規畫？要怎麼做呢？讓我來跟大家分享！

「我買○○股，賺了5%！」「賣掉XX股，我賺了2萬！」「這檔股票，害我賠了1個月的薪水…」我們常常耳聞這樣的討論，雖然知道個股的賺賠可以用來檢討，但其實，真正重要的，不是單一個股的盈虧，而是整體資產或說整體投資帳戶是否有正成長。

那麼，該怎麼記錄投資帳戶的數字呢？佑佑自己採用的是期初、期末的概念，簡單來說，就是看看每年的1月1日帳戶有多少錢，然後到了當年的12月31日，再看看帳戶有多少錢，兩個數字比一比，就能知道今年賺錢還是賠錢。

轉眼間又到了新的一年，去年的理財目標，你有達標嗎？佑佑秉持著每季整理資產、每年結算並設定新目標的原則，不免俗地，一樣要來規劃2021年的理財目標，同時利用Excel記錄下來。

在和大家分享我的年度理財計畫表之前，先來說個小故事。1979年，哈佛大學對當屆的MBA畢業生進行調查，研究他們的目標設定與日後成就關聯性，調查結果如下：

這陣子，網路跟朋友間都在傳一篇新聞：《砸頭期款買股！他5檔慘賠30％ 崩潰勸世：人多地方別去》，佑佑替他的錢默哀一下…回來正題，我看完的感想是「千萬不能把短期要用的錢拿來投機」，我們不討論這個個案，因為我也不知道他規劃多久以後要買房，所以就來說說理財的大原則吧！

我們在累積資產的過程中，一定會出現各式各樣的目標，譬如出國、買新車、買房子、足夠的退休金等等…這些目標，可能會在人生的各個階段被實現。目標愈遠，可投資期間愈長，能承受的風險波動就愈高；目標愈近，投資期間愈短，能承受的風險波動就愈小。

想要擁有一檔股票，可以怎麼做？當然，你可以去市場上買進，或是參與股票申購，用抽籤的方式抽抽看，但你知道嗎？其實還有第3種方法─參與「競價拍賣」！

近年來，股票申購抽籤非常熱門，因為不少股票的申購價與目前市價的價差大，投資人若是幸運中籤，往往能有不錯的報酬率。但是，新股抽籤的中籤率不高，根據證交所統計，2019年、2020年（截至12月3日），初次上市櫃的新股中籤率都不到1%，分別為0.93%、0.92%。